Обзор кредитной карты Альфа Банка 365 дней без процентов

Одно из самых интересных предложений, кредитная карта Альфа Банк «365 дней без процентов». Это удобный инструмент для оплаты покупок в кредит за счёт средств банка или снятия наличных. Рассмотрим более подробно, на каких условиях предоставляется карта Альфа Банка, сколько стоит обслуживание, какова ответственность для неплательщиков и как оформить карту.

Условия обслуживания

Условия кредитования «365 дней без процентов» отличаются в зависимости от подключённого держателем при оформлении тарифного плана.

Тарифные планы

На карте существует три тарифных плана:

• Классический
• Gold (золотой)
• Platinum (платиновый)

Вот общие условия для всех перечисленных тарифных планов:

• бесплатный выпуск карты в случае одобрения поданной претендентом заявки;
• индивидуально определяемая процентная ставка, минимальный размер которой составляет 11,9% годовых (она зависит в первую очередь от того, подтвердил ли клиент свой доход и от того, каков размер этого дохода);
• период, в течение которого не начисляют проценты на полученные в долг средства, максимальный размер которого равен 365 дням.

Отличия заключаются в лимите, а также в величине комиссии при обналичивании денег.

Лимиты по карте Альфа Банка:

• до 500 000 рублей на классическом тарифном плане;
• до 700 000 рублей на золотом тарифном плане;
• до 1 000 000 рублей на платиновом тарифном плане.

Что касается комиссии за обналичивание, то она меньше на более «продвинутых» тарифах.

Таким образом, при использовании тарифа «Платинум» выгоднее снимать наличные, а также существует возможность получить большую сумму в долг. Впрочем, даже условия «Классического» довольно неплохи – аналогичные карты от других банков обычно позволяют клиентам снимать около 300 000 – 350 000 рублей, а в случае с «365 дней» доступно целых 500 000 рублей.

Минимальный обязательный платёж

Он определяется для каждого отдельно взятого заёмщика индивидуально и может составлять до 10% от общей суммы совершенной покупки (или снятых средств) но не менее 300 руб.

• Размер платежа при этом ничем не ограничен. Какой-либо ответственности за его превышение не предусмотрено.
• Если клиент располагает средствами, позволяющими ему произвести зачисление в большем объёме или полностью погасить имеющуюся задолженность, он может сделать это, не опасаясь неблагоприятных последствий для себя в виде переплаты или штрафов.

Как рассчитывается льготный период

Как же рассчитывается льготный период? Принцип такой же, как и у подавляющего большинства аналогичных карт:

• клиент подаёт заявку;
• заявку одобряют и выпускают карту;
• после выпуска держателю одобряют определённый размер лимита;
• со дня одобрения суммы, доступной к расходованию, начинает течь льготный период.

Беспроцентный срок действует на абсолютно все действия, выполненные с использованием «365 дней» (в том числе обналичивание денег). Однако есть и исключения. Если карту оформляют в одном из магазинов – партнёров банка для заключения договора потребительского кредита, льготный срок по ней не предусмотрен. Следует помнить об этой особенности.

• внесение в качестве оплаты долга суммы, которая меньше минимального платежа;
• несвоевременное внесение платежа;
• невнесение платежа.

При этом даже в случае, если часть долга уже погашена, на неё также будут начислены проценты. Однако тут есть один нюанс: в случае просрочки платежа льготный срок сохраняется, если такая просрочка была допущена не более, чем на пять календарных дней. В остальных случаях работают стандартные правила.

Начисляются проценты и в том случае, если клиент не успел полностью расплатиться до истечения срока. Принцип здесь применяется такой же, как и в случае с нарушениями – если даже большая часть полученной в долг суммы оплачена, на неё все равно будут начислены проценты. Поэтому лучше не забывать о беспроцентном периоде и стараться погасить задолженность в полном объёме, пока он не истёк.

Кредитная карта Альфа Банк условия

Обслуживание кредитной карты Альфа Банка «365 дней» — бесплатно, с условиями. Стоимость зависит от подключённого тарифного плана и составляет:

• бесплатно навсегда для «Классического»;
• 2 990 рублей в год для «Золотого»;
• 5 490 рублей в год для «Платинум».

Доступно подключение SMS или пуш-уведомления о проведённых операциях. Стоимость услуги на всех тарифах единая и равна 159 руб. в месяц.

Кроме того, получать интересующие сведения о балансе состоянии привязанного счёта и проводить с ним различные банковские операции, можно с использованием:

• специального фирменного мобильного приложения от Альфа Банка для смартфонов и планшетов;
• системы интернет-банкинга.

Скачать программное обеспечение для мобильных устройств можно на официальном портале Альфа Банка. Там же доступен интернет-банкинг. И то, и другое предоставляется клиентам совершенно бесплатно и не требует внесения абонентской платы.

Рассмотрим подробнее как пользоваться картой.

Где можно оплачивать картой Альфа Банка

«365 дней» можно использовать точно так же, как и другие кредитные карты, для:

• оплаты покупок и приобретения услуг;
• снятия наличных;
• денежных переводов.

Способы использования

Использовать карту можно следующими способами:

• в банкоматах Альфа Банка или других банков;
• в ближайших филиалах Альфа Банка, если они есть в вашем городе;
• в платёжных терминалах различных магазинов и коммерческих терминалов;
• с применением мобильного приложения или интернет-банкинга.

При использовании в платёжных терминалах доступен как контактный, так и бесконтактный способ оплаты.

Подключение сторонних платёжных систем

Также возможно подключение ставших популярными в последнее время бесконтактных платёжных систем от:

• Google;
• Apple;
• Samsung.

«365 дней без %» выпускаются с применением систем Visa, MasterCard или МИР

Также с помощью карты можно пополнять электронные кошельки популярных систем:

• Qiwi;
• WebMoney;
• Яндекс Деньги.

Следует помнить, что в этом случае может взиматься комиссия не только со стороны банка, но и со стороны электронной платёжной системы. Размер платы за пополнение можно узнать, прочитав условия обслуживания электронного кошелька.

Быстрые платежи

Отличительной особенностью карт Альфа Банка (в том числе рассматриваемой) является так называемая система быстрых платежей. Она предусматривает возможность перевода денег с карты на карту (в том числе если одна из карт выпущена другим банком) всего лишь по номеру телефона получателя переводимых средств.

Следует учитывать, что:

• быстрый платёж доступен только если у получателя имеется счёт в одном из партнёров Альфа Банка (в их число входят Тинькофф Банк, Совкомбанк, ВТБ и ряд других);
• перевести можно только рубли – другие валюты для этого недоступны;
• максимальная сумма для разового перевода не должна превышать 300 000 рублей (в месяц – не больше 800 000 рублей).

Каких-либо иных ограничений на быстрые платежи не налагается.

Кредитный лимит в Альфа Банк и как его увеличить

Я уже говорил выше, что лимит средств, которые можно получить или потратить по карте, зависит от тарифа и может быть равен 500 000, 700 000 или 1 000 000 рублей. Выше этих сумм увеличить его нельзя.

Однако нужно помнить, что «потолок» лимита (например, 500 000 рублей на классическом тарифном плане) может быть и не одобрен. Одним из условий получения карты (о которых более подробно поговорим чуть ниже) является наличие определённого дохода. Для Москвы он должен составлять не меньше 9 000 рублей. Вполне понятно, что, если Вы, претендуете на получение «365 дней» предоставив документы, из которых следует, что ежемесячный доход составляет 9 000 – 10 000 рублей, лимит по карте будет гораздо меньше 500 000 рублей.

Итак, как же увеличить лимит? Только одним способом – увеличив свой ежемесячный доход и предоставив банку документы, подтверждающие такое увеличение (например, справку 2 НДФЛ или декларацию о доходах).

Есть ли у Альфа Банк кэшбэк?

Люди, которым понравились основные условия использования карты Альфа Банка 365 дней без процентов, и которые хотят её иметь, задаются важным вопросом: есть ли кэшбэк? В привычном смысле – нет. Однако Альфа Банк и его партнёры регулярно проводят различные акции, дающие право держателям карт покупать различные товары с большой скидкой в определённых магазинах или получать часть денег, потраченных на покупку с помощью «365 дней без %», обратно. Так, в настоящее время проходят следующие акции:

• скидка на проезд по платным дорогам, входящим в системы «Автодор»;
• кэшбэк в размере 10% на приобретение медицинских услуг частных клиник сети «Медкварт»;
• кэшбэк в размере 8% при покупке наручных часов в сети магазинов AllTime.

Отметим, что это – лишь самые популярные в данный момент акции. В разделе «скидки и акции для владельцев карт» можно узнать о текущих акциях.

Тем не менее, традиционного кэшбэка, который предоставляется на строго оговорённых условиях на постоянной основе не предусматривается.

Как пополнить карту

• в терминалах Qiwi или с помощью электронного кошелька этой системы;
• в салонах-магазинах сетей «Евросеть» и «Связной»;
• посредством терминалов CyberPlat;
• в салонах сотовых операторов «Мегафон» и «Билайн»;
• с помощью системы «Золотая Корона»;
• в терминалах «Киберплат»;
• в супермаркетах бытовой электроники «Эльдорадо»;
• в любых подразделениях ФГУП «Почта России».

Во всех описанных случаях пополнение потребует внесения комиссии, размер которой составляет от 1% до 2%.

Без комиссии пополнить кредитную карту Альфа Банка можно в:

• фирменных банкоматах Альфа Банк;
• кассе филиала банка;
• переводом с другой карты Альфа Банка.

Вот какие условия снятия наличных предусмотрены на «365 дней без %»:

• деньги можно обналичить в любом банкомате или отделении банка
• за снятие взимается отдельная плата, до 50 000 руб. бесплатно, дальше комиссия 3,9% + 390 руб.
• при обналичивании в сторонних банках они могут взимать собственную комиссию.

Как оформить карту

Рассмотрим, как оформить карту 365 дней без процентов от Альфа Банка, какие нужны документы и как заполнить анкету.

Заявку на оформление можно подать четырьмя различными способами:

1. Посетив ближайшее отделение банка.
2. Заполнив анкету на официальном сайте.
3. Позвонив на горячую линию коллцентра.
4. Воспользовавшись мобильным приложением.

Последний способ актуален только в том случае, если вы уже являетесь держателем других карт Альфа Банка или имеете в нём счета.

Что нужно сообщить в анкете?

В ходе заполнения анкеты необходимо сообщить следующие сведения о себе:

• Ф.И.О.;
• тарифный план карты, который желаете использовать;
• контактные данные (сотовый телефон и электронный почтовый ящик);
• место работы;
• размер зарплаты;
• адрес проживания.

Отметим, что обязательными для заполнения полями являются только Ф.И.О. (причём фамилию можно не писать), а также контактные данные. Однако если оставить большую часть строк пустыми, велик шанс отказа в выдаче карты. На официальном портале Альфа Банка сообщается, что полное заполнение анкеты с указанием исчерпывающей информации повышает шанс одобрения оформления на 18%.

Требования к держателю

Клиент, который хочет стать держателем карты «365 дней без процентов», должен соответствовать требованиям, которые определены в условиях предоставления банковских услуг. Эти условия размещены на портале Альфа Банка, где с ними может ознакомится любой желающий.

Итак, каким же критериям должен отвечать заёмщик?

• Российское гражданство;
• Возраст от 18 лет;
• наличие постоянного дохода не меньше 9 000 рублей в месяц для Москвы и 5 000 рублей в месяц для остальных регионов страны;
• наличие мобильного телефона;
• готовность сообщить номер телефона работодателя;
• постоянная регистрация в городе, где есть филиал банка, или населённом пункте, который расположен неподалёку от такого города.

Как можно заметить, по сравнению с условиями, выдвигаемыми к держателям карт другими банками, требования Альфа Банка достаточно мягкие и под них попадает почти каждый.

Какие нужны документы

Для оформления достаточно одного – единственного документа – российского паспорта. Однако в таком случае максимальная сумма средств, доступных для расходования или снятия, не будет превышать 50 000 рублей.

Чтобы увеличить лимит до 200 000 рублей, одновременно с паспортом необходимо предоставить любой другой документ. В его роли может выступать абсолютно любая бумага: СНИЛС, водительские права, ИНН или даже карта другого банка.

Для получения максимально возможного по условиям «365 дней» лимита при оформлении необходимо предоставить 3 документа:

• паспорт;
• второй документ на выбор претендента;
• документ, подтверждающий доход или наличия имущества, достаточного для погашения долга в случае его образования (справка 2 НДФЛ из бухгалтерии по месту работы, декларация о доходах индивидуального предпринимателя, выписка со счёта другого банка).

Процедура оформления

В случае оформления в офисе банка карту выпустят прямо в присутствии клиента. Если заявка подаётся по интернету, через приложение для мобильного или по телефону горячей линии, то карту доставят курьером. Доставка совершенно бесплатная независимо от региона проживания гражданина, подавшего заявку на выпуск.

Как правильно закрыть карту и отказаться от обслуживания

• личное посещения подразделения банка;
• на официальном сайте Альфа банка;
• через мобильную программу;
• посредством звонка по телефону горячей линии.

Закрытие «365 дней» происходит немедленно. С момента закрытия перестаёт взиматься абонентская плата за обслуживание, а также пропадает доступ ко всем банковским услугам, которые ранее гражданин мог получить с помощью карты.

Сравнение Альфа Банк 365 дней с другими картами

Проведу небольшое сравнение «Год без процентов» с картами Тинькофф «Платинум», Росбанк «Можно все», а также рассмотрим отличия от карт рассрочки «Халва», «Свобода».

Тинькофф «Платинум»

Вот ключевые отличия Тинькофф «Платинум» от «365 дней»:

• максимальный размер доступных средств, равный 700 000 рублей;
• всего одна система тарификации;
• фиксированный обязательный платёж в размере 8% от суммы долга;
• полноценный кэшбэк, который может составлять до 30%;
• беспроцентный срок – 55 дней.

Росбанк «Можно всё»

«Можно всё» — не кредитная, а дебетовая карта. Её главное достоинство – фактическое отсутствие лимитов на покупки (они существуют только на снятие наличности и на совершение покупок по Интернету). Кроме того, «Можно все» позволяет:

• получить кэшбэк до 5%;
• возвращать задолженность без уплаты процентов.

«Халва» Совкомбанка отличается от «365 дней без %»:

• беспроцентный период гораздо больше (иногда он доходит до 18 месяцев);
• на остаток денег на счёте, привязанном к карте, начисляются проценты в размере 8,5% годовых;
• есть полноценный кэшбэк в размере до 6% стоимости товара.

Благодаря этим особенностям Халва выглядит куда привлекательнее, чем карта от Альфа Банка.

«Свобода»

«Свобода» — выгодная карта от Хоум Кредит. Вот её отличительные особенности:

• беспроцентный период до одного календарного года;
• наличие кэшбэка (в том числе увеличенного у партнёров).

Требования к клиенту в целом такие же, как и у Альфа Банка (то есть невысокие).

Отзывы 365 дней без процентов Альфа Банк

Отзывы о карте есть как положительные, так и отрицательные. Клиенты банка отмечают низкие требования к заёмщику и невысокую процентную ставку. В качестве недостатка они отмечают медленную работу службы поддержки при возникновении проблем.

Плюсы и минусы

У «365 дней без %» есть свои плюсы и минусы.

Плюсы:

• высокий лимит;
• простота оформления;
• низкие требования к претенденту на получение;
• невысокий процент за пользование банковскими средствами;
• три тарифа на выбор;
• недорогое обслуживание.

Минусы:

• высокий процент за обналичивание;
• отсутствие полноценного кэшбэка.

Заключение: кредитная карта Альфа Банк «365 дней без процентов» — выгодное предложение. Она отличается низкими требованиями к заёмщику, гибкой системой тарифов и невысокими процентами за пользование деньгами банка. Процент одобрения оформления этой карты достаточно высок, что делает её доступной каждому. Однако не обошлось и без недостатков. Главный из них – необходимость уплаты комиссии при обналичивании кредитных денег.