Обзор кредитной карты 110 дней от Райффайзенбанка

Кредитная карта от Райффайзенбанк 110 дней без процентов позволяет совершать покупки сейчас, а оплачивать их почти через 4 месяца. Имеет довольно приличный кредитный лимит до 600 тысяч рублей, оформляется на упрощённых условиях (возможно получение при предъявлении только паспорта). Особенно интересна акция, по условиям которой при подаче онлайн заявки, клиент может снимать наличные и переводить деньги на другие карты без комиссии, на эти операции также распространяется льготный период.

Условия карты Райффайзенбанк

• Ставка в год – 0% в грейс период, далее 49%
• Льготный период до 110 дней
• Кредитный лимит до 600 000 руб.
• Кэшбэк – отсутствует

• кредитную карту Райффайзенбанк 110 дней без процентов, можно использовать для получения зарплаты;
• можно заводить дополнительные карты к основному счету (например, для родственников);

Возможно внесение средств в большем размере или единовременная оплата всей задолженности – санкций за это не предусмотрено.

Для разных категорий заёмщиков предусмотрены различные процентные ставки. Дело в том, что Райффайзенбанк в соответствии с основными условиями обслуживания делит всех своих клиентов, оформляющих кредитный договор (в том числе по карте) в общей сложности на двенадцать категорий.

1. Лица, подтвердившие свой доход (то есть предоставившие справку о доходах по форме 2-НДФЛ или декларацию).
2. Граждане, не подтвердившие свои доходы.
3. Клиенты, работающие по трудовому договору в банках – партнёрах Райффайзена, и имеющие право на определённые льготные условия при кредитовании.
4. Клиенты, которые используют карту для зачисления на неё заработной платы по основному месту работы.
5. Заёмщики, которые оформили с банком договор на основании индивидуального предложения.
6. Лица, оформившие карту для использования её в качестве средства получения и погашения потребительского кредита.
7. Лица, оформившие карту для использования её в качестве средства получения и погашения транспортного кредита.
8. Клиенты, которые подключили к кредитке дополнительный пакет услуг.
9. Сотрудники банка.
10. Лица, являющиеся работниками организаций – партнёров, не относящихся к банковским.
11. Клиенты, работающие в компаниях, которые обслуживаются на особых условиях.
12. Надёжные заёмщики, которые оформили с банком договор на условиях, индивидуально определённых для них сотрудниками Райффайзенбанка.

Карта «110 дней» доступна 1, 3, 4, 5 и 6 категориям заёмщиков Райффайзенбанка для использования на льготных условиях. При этом для каждой из них будут отличаться процентные ставки. Они составят:

• от 29,5% до 30,5% годовых для 1, 3, 3 и 4 групп;
• от 26% до 29% годовых для 5 группы;
• 30,5% годовых для 6 группы.

Штрафы по карте

• За просрочку внесения ежемесячного платежа для клиента Райффайзенбанка предусмотрена ответственность. Она представляет собой пени, которые составляют 20% годовых от общей суммы невыплаченных денег.
• Каких-либо единовременных выплат за неисполнение своих обязанностей по возврату средств условия использования «110 дней» не предусматривают, что выгодно отличает её от аналогичных предложений других банков, в соответствии с которыми клиент платит не только собственно пени, но и штраф.

Кредитная Райффайзенбанк 110 дней Плата за обслуживание

1. Стоимость обслуживания карты сейчас по акции – бесплатное на весь срок. Если успеете получить карту, с Вас снимают обязанность по внесению абонентской платы. За обслуживание дополнительной карты придётся платить.
2. Услуга оповещения sms сообщений — 60 рублей в месяц. Уведомления по операциям с дополнительной карты — 45 рублей в месяц.
3. Детальная выписка, отображающая остаток, движение денег, последние операции, платная и стоит 10 рублей. Однако один раз в месяц можно получить такую выписку бесплатно на электронный ящик, который сообщили в анкете при оформлении карты при заключении договора.

Как пользоваться картой

Выпускают кредитную карту 110 дней Райффайзенбанк, только на картах МИР. Её можно применять:

• для того, чтобы приобретать различные товары и услуги;
• для обналичивания денег;
• для совершения денежных переводов.

Возможен в том числе бесконтактный способ использования в различных терминалах.

Райффайзенбанк условия льготного периода

Промежуток времени, в течение которого держатель Райффайзенбанк карты «110 дней» не обязан выплачивать проценты за использование чужих средств, может составлять в общей сложности до 110 дней (отсюда и название банковского продукта).

• Как рассчитывается льготный период? Все очень просто. Как только клиент оформляет договор с банком, ему одобряют максимально возможную сумму для расходов по карте (кредитный лимит). После этого начинается действие беспроцентного срока её использования. Оно возобновляется, когда держатель рассчитывается с задолженностью за первые покупки и ему назначают новый лимит расходов в новом периоде.
• Увеличить беспроцентный период на данный момент нельзя. 110 дней – его максимально возможный размер. Однако он может быть уменьшен сотрудниками банка после изучения заявки клиента, если они сочтут, что он может не выплатить задолженность после истечения столь большого времени. При этом в первую очередь смотрят на доход (более подробно об этом поговорим чуть позже).
• Условием повторного использования беспроцентного периода является отсутствие финансовых нарушений со стороны заёмщика. Иными словами, он должен выплатить всю сумму задолженности и не допустить при этом просрочек ежемесячного платежа.

Райффайзенбанк лимиты по кредиту

Под кредитным лимитом понимают максимально возможную сумму денег, предусмотренную договором оказания банковских услуг, которую может потратить по карте или обналичить клиент.

Для карты Райффайзенбанк 110 дней, она составляет 600 000 рублей. Однако это не значит, что клиенту сразу предоставят такую сумму. Изучив его заявку и платёжеспособность (прежде всего документы о доходах), её уменьшают. Минимальный порог, до которого это могут сделать – 15 000 рублей. Обычно такой лимит предоставляют заёмщикам первой категории (то есть тем, кто не подтвердил, каким доходом он располагает в течение одного месяца).

Таким образом, лимит зависит, в первую очередь, от доходов, и может находится в пределах от 15 000 до 600 000 рублей.

Увеличить лимит можно двумя способами:

• увеличив свой доход и предоставив банку подтверждающие такое увеличение документы;
• согласовав индивидуальные условия своего обслуживания с сотрудниками Райфайзена.

Райффайзенбанк 110 дней снятие наличных

Карта позволяет не только расплачиваться с её помощью за покупки, но и снимать наличные из кредитного лимита.

В остальных случаях действуют условия:

• в течение одного календарного месяца снять можно весь кредитный лимит;
• за одни сутки можно снимать не больше 60% от максимального лимита;
• за обналичивание взимают комиссию, которая составляет 3% от суммы плюс 300 руб., при условии, что оно происходит в кассах и банкоматах самого Райффайзена или его партнёров;
• если средства обналичивают в подразделениях или банкоматах сторонних банков, комиссия увеличивается и составляет 3,9% плюс 390 руб. за каждую операцию (также следует помнить, что сторонний банк может взимать собственную комиссию за операции со счётом другого банка).

Существует исключительный случай, при котором комиссию за обналичивание платить не надо. Это – утрата карты за пределами России. В этом случае клиент может получить средства с неё в соответствии с требованиями, предъявляемыми к сумме снятия, не понеся при этом никаких дополнительных расходов. Снятие происходит по удостоверяющим личность документам в кассах иностранных банков. Следует учитывать, что они могут взимать собственную комиссию за работу с российскими счетами.

Есть ли кэшбэк у Райффайзенбанк

Людей, которые заинтересовались кредитной картой Райффайзенбанка и хотят её оформить, волнует один немаловажный вопрос: а есть ли по ней кэшбэк? Нет, кэшбэка на «110 днях» нет. Но это не повод отказываться от предложения Райффайзена. Дело в том, что он регулярно проводит различные маркетинговые акции, которые и позволяют существенно сэкономить на использовании карты. Эти акции привязаны к определённому периоду времени и по его окончании также заканчиваются. Однако через некоторое время обычно запускают новую акцию.

Как пополнить Райффайзенбанк без комиссии

Рассмотрим, как пополнить карту. Это можно сделать с помощью следующих способов:

• через фирменные банкоматы Райффайзен;
• с помощью онлайн-сервиса банка;
• посредством внутри- или межбанковского перевода;
• через систему Qiwi;
• в кассе банка;
• с помощью платежной системы «Золотая Корона», которой можно воспользоваться салонах сотовой связи «Мегафон», «Билайн» и МТС, а также в магазинах одежды Kari;
• в банках, являющихся партнерами Райффайзена (к ним относятся Газпромбанк, банк МКБ, а также Росбанк).

Отметим, что при внесении на счёт денежной суммы, превышающей 30 000 рублей, комиссию платить не нужно. А вот если вносят меньше она взимается. Плата составляет 1%, или минимум 100 руб.

Как оформить или закрыть карту

Рассмотрим подробнее, как оформить карту, а также как её закрыть.

Подача заявки

Заявку подать можно несколькими способами:

• посетив офис Райффайзена (если он есть в Вашем городе);
• заполнив онлайн анкету на официальном сайте — наиболее удобный вариант;
• позвонив по телефону горячей линии.

В первом случае карту изготовят за несколько минут прямо в присутствии клиента. В двух последних её доставят с помощью курьера (бесплатно).

Какие сведения нужно указать в анкете

И в бумажной анкете, которую выдают при посещении банка, и в электронной онлайн-форме необходимо сообщить следующую информацию о себе:

• Ф.И.О;
• пол;
• контактные данные (рабочий телефон и электронный почтовый ящик);
• контактные данные своего работодателя;
• паспортные данные;
• адрес официальной регистрации;
• семейное положение;
• место работы или род занятий;
• получаемый ежемесячный доход;
• ежемесячные расходы;
• условия, на которых вы хотите использовать карту (беспроцентный период, лимит и другие).

Какие потребуются документы

Для оформления в Райффайзенбанке кредитной карты необходимы:

• паспорт (обязательно);
• справка о доходах (по требованию банка и для получения более выгодных условий кредитования).

Требования к заёмщику

Клиент Райффайзенбанка, желающий оформить карту 110 дней без процентов, должен соответствовать ряду требований.

• иметь российское гражданство;
• иметь постоянную официальную регистрацию;
• быть официально трудоустроенным;
• не быть моложе 21 лет и старше 67;
• стаж по последнему месту работы не меньше 1 дня;
• зарабатывать в месяц не меньше 25 000 рублей для жителей Москвы и 15 000 рублей для жителей регионов.

Как правильно закрыть карту и отказаться от обслуживания

Закрыть карту можно:

• в ближайшем офисе Райффайзен;
• в личном кабинете на сайте банка;
• через мобильное приложение;
• с помощью звонка на горячую линию.

Сравнение с другими картами

Проведу небольшое сравнение кредитной карты Райффайзен банка «110 дней без процентов» с картами Тинькофф Платинум, Росбанк 120наВСЁ, а также рассмотрим отличия от от карт рассрочки Халва, Свобода.

Тинькофф Платинум

Тинькофф Платинум отличается от кредитной карты Райффайзен следующим:

• большим лимитом, который составляет 700 000 рублей;
• наличием кэшбэка, до 30%;
• меньшим сроком пользования без процентов (он зависит от места, где клиент потратил деньги, и может достигать 55 дней);
• большей процентной ставкой (59,9%).

Кредитная карта Росбанка 120наВСЁ

120наВСЁ имеет следующие отличия от карты Райффайзена:

• большии грейс период — 120 дней;
• наличие кэшбэка (до5%) и трэвел бонусов;
• кредитный лимит выше — до 1 млн рублей;
• требования к клиенту более лояльны — возраст от 20 до 75 лет
• возможность использования валюты.

Халва от Совкомбанка 

Халва отличается от «110 дней» Райффайзена следующим:

• беспроцентный период может составлять до полутора лет;
• на остаток денег начисляют проценты (до 8,5% годовых);
• предусмотрено получение кэшбэка в размере до 6% с каждой покупки.

Свобода от Home Credit

Свобода, это карта рассрочки. Отличия от «110»:

• беспроцентный период до двенадцати месяцев у партнёров;
• лимит до 290 000 руб.;
• нет возможности снятия наличных;
• более лояльные требования к держателю.

Райффайзенбанк отзывы клиентов

В целом отзывы о карте Райффайзенбанка — положительные. Клиенты довольны сервисом банка, отмечают удобство использования карты. Однако есть согласно отзывам и негативные моменты: иногда имеет место бумажная волокита и необоснованное требование предоставления справок, а также не вполне корректное зачисление денег на счёт (оно происходит с опозданием).

К плюсам использования карты можно отнести:

• довольно большой беспроцентный период;
• высокий лимит кредитования;
• небольшой ежемесячный платёж.

Недостатки:

• сложность оформления при запросе высокого лимита (нужно подтверждать доход, место работы);
• высокий процент отказов в оформлении;
• нет программы кэшбэка.

Подведу итог, у Райффайзенбанк 110 дней без процентов позволяет пользоваться деньгами банка в течение 110 дней, не платя за это проценты. Всего клиенту может быть доступно до 600 000 рублей. Это довольно выгодное предложение. Однако у карты есть и минусы: высокие требования к заёмщику и отсутствие балльного кэшбэка. В остальном карта 110 дней Райффайзенбанка довольно выгодная.