Обзор карты рассрочки Свобода Хоум Кредит Банка

Карта рассрочки Свобода от Хоум Кредит Банка позволяет приобретать товары и услуги, не копя на них деньги в течение длительного времени. Также она не влечёт переплату в виде процентов (как происходит в случае с оформлением стандартного потребительского кредита или кредитной карты). Рассмотрим подробно, что такое карта рассрочки и на каких условиях можно пользоваться картой Свобода от Хоум Кредит Банка.
Есть ли подвох: отличие карты рассрочки от кредитки

Многие ищут подвох в карте Свобода, потому что на первый взгляд кажется подозрительным, почему купить товар можно прямо сейчас, а отдать деньги банку спустя 12 месяцев, причём без процентов. Чтобы понять, что это не обман, нужно понимать различие понятий рассрочка и кредит.

Кредит требует уплаты процентов (а иногда и первоначального взноса). А рассрочка в большинстве случаев не предусматривает начисление процентов на общую сумму платежа.

Обычно они начинают рассчитываться только в случае просрочки периодической выплаты (обязательной минимальной суммы платежа).

• Рассрочка – это способ оплаты покупки товаров, согласно которому покупатель передаёт продавцу денежные средства, сумма которых меньше стоимости товара. Иными словами, оплата приобретения осуществляется по частям. Размер этих частей определяется договором купли продажи.
• На практике в России продавцы очень редко продают товар в рассрочку за счёт своих собственных средств. Обычно деньги на это им предоставляют банки. Соответственно, после приобретения покупатель выплачивает деньги не магазину, в котором он его приобрёл, а банку.
• В последнее время стали популярны специальные банковские карты, которые позволяют приобрести товар в рассрочку — например Халва от Совкомбанка. Обычно карты рассрочки имеют более мягкие условия использования и ориентированы в основном на приобретение непродовольственных товаров длительного пользования. Также одной из их отличительных особенностей является отсутствие процентов (хотя есть и исключения).

Одна из карт рассрочки – Свобода, которую предлагает банк Home Credit.

Свобода Хоум Кредит условия пользования и тарифы

Услуга «Делим на три»

• Делим на три — дополнительная опция, которая будет стоить 499 рублей в месяц. Как понятно из названия, она позволяет продлить период рассрочки на срок до трёх расчётных периодов в случае, если у заёмщика по каким-либо причинам нет возможности совершить предусмотренный условиями карты Свобода Хоум Кредит ежемесячный платёж.
• Опция позволяет избежать штрафов за просрочку, а также начисления процентов на сумму задолженности. Как и в случае с СМС-оповещением, в течение первых двух месяцев использования карты опция «Делим на три» предоставляется совершенно бесплатно. А вот после их истечения абонентскую плату придётся вносить в полном объёме.

Как пользоваться картой Свобода Хоум Кредит

Поговорим более подробно о том, как пользоваться картой «Свобода», сам процесс использования и рассмотрим предоставляемые в рамках этой программы услуги и ответственность за нарушение рассрочки.

Что можно купить?

С помощью Хоум Кредит Свобода,  можно приобрести все категории товаров, а также некоторые услуги, в числе которых:

• продукты
• бытовая техника для дома;
• одежда и обувь;
• спортивный инвентарь;
• ювелирные изделия;
• предметы мебели;
• путешествия, туристические поездки.

Принцип работы карты

Если у покупателя нет необходимой суммы на приобретение чего-либо, её предоставляет банк. За счёт полученных средств покупатель оплачивает товар картой рассрочки Свобода. После этого он остаётся должен Хоум Кредит и становится обязан выплатить потраченные денежные средства.

Выплаты осуществляются на следующих условиях:

• рассрочка оформляется на срок до одного календарного года;
• проценты на полученные от банка деньги не начисляют;
• заёмщик обязан вернуть выданные ему средства в течение нескольких месяцев, выплачивая их в равных долях ежемесячно (например, при покупке на сумму 6 000 рублей срок уплаты составит три месяца, причём в каждом из них будет необходимо заплатить по 2 000 рублей; при покупке на 60 000 рублей срок оплаты составит один год, а размер ежемесячного платежа – 5 000 рублей; для других сумм срок оплаты и величина ежемесячного платежа будут отличаться).

• Следует отметить, что приведённый выше принцип выплаты долга равными долями работает не всегда, а применяется только при приобретении товаров у партнеров карты Хоум Кредит.
• Если покупка происходит в организации, не являющейся партнёром, то сумма минимального ежемесячного платежа составит 7% от общей стоимости товара. Отличаться в этом случае будет и срок выплаты задолженности.

Если при покупке у партнёров кредитной организации он может составлять до одного года, то в других местах – не более 51 дня. При этом изменяется и величина расчётного периода. Если при покупке у банков партнеров Хоум Кредит он обычно равен одному месяцу, в данном случае он может быть гораздо меньше (так как общее количество расчётных периодов обязательно должно вписываться в 51 день).

Процедура использования

Процедура использования «Свободы» ничем не отличается от таковой у других банковских карточек. Оплатить товары и услуги можно несколькими способами:

• вставив карту в терминал;
• с помощью мобильного приложения или интернет-банкинга;
• посредством бесконтактной оплаты, приложив карту к поверхности терминала.

Штрафные санкции

• В случае нарушения условий выплаты денежных средств, полученных в рассрочку, клиенту банка начисляют от 17,9% годовых на общую сумму задолженности.
• Помимо процентов за деньги, которые не были выплачены в установленный срок, клиент Home Credit обязан также заплатить штраф за просрочку оплаты, который представляет собой финансовую санкцию за сам факт не совершения установленного ежемесячного платежа. Размер такого штрафа фиксированный и составляет 699 рублей независимо от суммы денег, полученных на приобретение товара в рассрочку.

Что такое «Свобода Плюс»

Многие клиенты банка Хоум Кредит слышали о карте с расширенными возможностями с приставкой «плюс». Однако не все располагают необходимой информацией о ней, поэтому у заёмщиков часто возникает вопрос: что такое «Свобода Плюс»? Давайте разбираться.

Программа «Свобода Плюс» даёт возможность заёмщику избежать неблагоприятных последствий при невыполнении обязанности по внесению ежемесячного платежа.

Это происходит путём подключения четырёх дополнительных опций за 549 руб. в месяц:

• «Плюс 6». При подключении этой опции срок выплаты может быть увеличен на шесть расчётных периодов дополнительно.
• «Плюс 10». Эта опция аналогична предыдущей. Главное отличие заключается в том, что срок выплаты задолженности в данном случае увеличивается на десять расчётных периодов.
• «Пропуск платежа». Позволяет пропустить ближайший платёж. Может быть использована не реже одного раза в полгода и только при условии, что клиент уже подключил две другие опции: «Плюс 6» и «Плюс 10».
• «Отказ от взыскания». Представляет собой своего рода банковскую страховку на случай, если у заёмщика возникнут проблемы со здоровьем. Банк отказывается от своих требований, если клиент полностью утратил работоспособность, его жилище было уничтожено в результате пожара или стихийного бедствия либо он был госпитализирован сроком не менее, чем на полгода. Также при подключённой опции при смерти заёмщика банк не заявляет в суд о правопреемстве и не взыскивает задолженность с его наследников.

Стоимость подключения опции «Плюс 6» составляет 19% от остатка задолженности, а «Плюс 10» — 23% от остатка задолженности по покупке. В дальнейшем за пользование опциями взимают 549 рублей ежемесячно. «Пропуск платежа» и «Отказ от взыскания» подключаются бесплатно и не требуют оплаты комиссии каждый месяц при условии, если клиент уже подключил «Плюс 6» и «Плюс 10».

Перечисленные опции позволяют подстраховать себя на случай экстренных ситуаций (например, непредвиденных трат, болезни, потери работы) и не допустить штрафа за просрочку и начисления процентов за несвоевременную оплату задолженности.

Карта Свобода Хоум Кредит партнёры магазины:

Всего таких партнеров более 6 000. Ниже приведены основные из них:

• Joom;
• Ormatek;
• «Mr. Сумкин»;
• аптеки «Горздрав»;
• аптеки «36,6»;
• гипермаркет «Карусель»;
• ЯндексЕда;
• Adidas и Adidas Kids;
• GeekBrains;
• Официальные магазины фирмы НТС;
• Kenwood;
• Kenwood;
• LaModa;
• Mr. Doors;
• Ozon.ru;
• Reebok;
• Trevelata.ru;
• Polo;
• Аэрофлот;
• Leroy Merlen;
• Мегафон; Билайн; МТС;
• Ситилинк;
• ЯндексТакси.

Как получить

Рассмотрим процедуру получения карты рассрочки Свобода Хоум Кредит Банка, а также какие установлены требования к заёмщику и какие потребуются документы.

Требования к заёмщику

Клиент банка, желающий оформить карту «Свобода», должен соответствовать следующим требованиям:

• наличие гражданства Российской Федерации;
• возраст от 18 до 64 лет;
• постоянная регистрация в регионе, где оформляется карта;
• наличие действующего мобильного телефона;
• наличие постоянного источника дохода (хотя подтверждать его документально и не нужно);
• стаж работы по последнему месту не менее трёх месяцев.

Для оформления Свободы необходимо наличие двух документов:

• паспорт гражданина Российской Федерации;
• второго документа на выбор заёмщика (в его роли могут выступать водительские права, военный билет, СНИЛС).

Оформить карту можно тремя способами:

• посетив одно из отделений банка Home Credit (они есть почти во всех крупных городах и во всех областных и краевых центрах);
• позвонив по телефону банка Хоум Кредит и обратившись в колцентр;
• заполнив онлайн-заявку на официальном сайте.

При заполнении заявки потребуется указать:

• фамилию, имя и отчество;
• дату рождения;
• сотовый телефон;
• размер ежемесячного дохода;
• серию и номер паспорта;
• адрес электронной почты.

Как пополнить и проверить баланс

Пополнить счёт карты можно несколькими способами:

• через фирменное мобильное приложение банка Home Credit «Мой кредит»;
• в интернет-банке;
• на официальном сайте Хоум Кредит Банка;
• в банкоматах кредитной организации;
• в ближайших отделениях Хоум Кредит.

Как проверить баланс

Проверить баланс карты можно теми же способами, что и провести пополнение.

Можно ли снимать наличные

Часто у клиентов Home Credit возникает вопрос: можно ли снимать наличные с карты «Свобода»? Ответ на него однозначный: нет, нельзя. При попытке снятия наличных денежных средств через банкомат на экране устройства появиться сообщение с информацией о том, что выдача денег невозможна. А при обращении в офис банка в выдаче просто откажут, сославшись на условия договора.

Как закрыть карту Свобода Хоум Кредит

Как закрыть карту рассрочки Свобода? Здесь работают те же самые способы, что и при открытии:

• подача заявки на закрытие карточки на официальном сайте кредитной организации;
• звонок в колцентр по телефону горячей линии;
• обращение в одно из отделений банка Хоум Кредит.

Также к ним добавляется ещё один – закрытие карты с использованием мобильного приложения от Home Credit.

Действующие акции

Хоум Кредит регулярно проводит различные акции, касающиеся карты Свобода, которые позволяют существенно сэкономить. Не так давно была акция ««Посвободнее».

Советы по использованию

Вот несколько полезных советов по использованию карты рассрочки Свобода от Хоум Кредит Банка, которые помогут сэкономить при покупках и безопасно использовать карточку.

• Старайтесь приобретать товары и услуги только у партнёров банка. Это предоставляет заёмщику куда более выгодные условия использования карточки.
• Не покупайте с помощью Свободы слишком дорогие товары. Это приведёт к резкому увеличению размера ежемесячного платежа.
• Если вы все-таки решили купить дорогую вещь с использованием Свободы, подстрахуйте себя и подключите опции «Делим на три», «Плюс 6» или другие аналогичные. Это поможет избежать штрафа за просрочку и начисления процентов на оставшуюся сумму задолженности.

Что выбрать: Халва, 120наВСЁ или Свобода?

На российском рынке у Свободы есть серьёзные конкуренты – карты рассрочки Халва и 120наВСЁ. Что же выбрать? Рассмотрим преимущества и недостатки этих карт.

Халва от Совкомбанка:

Халва — карта рассрочки от Совкомбанка. Она позволяет совершать покупки в магазинах партнёров со сроком возврата денег до полутора лет. Это больше, чем на Свободе. Есть у Халвы и ещё одно преимущество перед продуктом Хоум Кредит Банка. Это кэшбэк, размер которого может составлять до 6%. Баллы кэшбэка можно использовать для других покупок с помощью карты. Проценты за пользование денежными средствами банка не взимаются (как и в случае со Свободой).

• Кроме того, Халва позволяет снимать наличные с привязанного к ней счета. Для этого её необходимо перевести в режим использования заёмных средств.
• Лимит по Халве составляет до 500 000 рублей. Однако это не максимальная цифра — её можно увеличить, подав соответствующую заявку в банк.
• Штраф за просрочку, как и на Свободе, составляет 590 рублей. А вот проценты, которые начисляются на задолженность, несколько выше – 36%.

120наВСЁ от Росбанка:

У 120наВСЁ в целом условия в той или иной степени соответствуют условиям Свободы, но есть и отличия:

• Возможность снятия заёмных средств – 4,9% от суммы снятия + 290 руб.;
• проценты за несвоевременную оплату меньше и равны 20% годовых.

Карта рассрочки Свобода от Хоум Кредит Банка– это банковская карта, которая позволяет покупать товары и услуги в рассрочку. Наиболее выгодна такая покупка у партнёров банка. В этом случае увеличивают срок возврата денег и уменьшают ежемесячный платёж. Кроме того, Хоум Кредит регулярно проводит различные акции, позволяющие сэкономить. Оформить карту легко. Для этого потребуется заполнить анкету на сайте, обратиться в одно из отделений или позвонить в колцентр. Из документов будут нужны только паспорт и вторая бумага на выбор клиента. Закрыть карту можно теми же путями, что и оформить.