Обзор кредитной карты УБРиР My Freedom

Кредитная карта My Freedom от УБРиР банка с 365 дней без процентов– это проект Уральского банка реконструкции и развития. Пользуясь льготным периодом, клиент может значительно экономить на покупках, также у карты есть балльная система кэшбэка. Рассмотрим подробнее условия использования, порядок оформления и преимущества карты УБРиР в сравнении с другими.

• Ставка в год – 0% в грейс период, далее 89,99%
• Льготный период до 365 дней
• Кредитный лимит до 700 000 руб.
• УБРиР кэшбэк – до 35% (по партнёрской программе)
• Карта цифровая (МИР)

Условия использования

С помощью кредитной карты Уральского банка 365 дней без процентов можно:

• оплачивать безналичным способом товары и услуги;
• снимать наличные;
• заводить на счёт карты собственные средства.

Карту можно привязать к популярным мобильным системам платежей Mir Pay и Samsung Pay и платить касанием смартфона.

Кредитный лимит карты Уральского банка

• В соответствии с правилами использования программы заёмщиками, кредитный лимит может составлять от 30 000 до 700 000 рублей.
• Его величина не зависит от тарифных планов, а определяется сотрудниками банка при оформлении индивидуально для каждого заёмщика. Исходят они при этом из величины заработка клиента.

Как увеличить кредитный лимит в этой ситуации? Стремиться повысить оборот по карте (совершать больше покупок) и увеличить величину дохода, предоставив на рассмотрение в банк справку 2НДФЛ.

Срок возврата, процентная ставка и минимальный платёж

• Кредитная карта My Freedom УБРиР выпускается сроком на 3 года.
• Льготный период по карте равен 365 дням – на покупки, которые вы совершили в первые 30 дней после оформления карты. Далее 120 дней.
• Сверх льготного периода начисляется процент за пользование заёмными средствами: от 11,9% на покупки через интернет и прочие операции.
• Минимальный платёж, который необходимо совершить в течение месяца, составляет от 3% от общей суммы полученных в долг денег. При этом вносить средства необходимо начать в месяце, который следует за месяцем одобрения максимально возможного расхода по карточке (если, конечно, заёмщик начал тратить полученные деньги).

Если Вы осуществили операцию снятия наличных, то действие льготного периода прерывается и начинается начисление процентов по ставке 89,9%.

Как рассчитывается льготный период

Кредитная карта My Freedom предполагает льготный период, в течение которого можно пользоваться полученными в долг деньгами бесплатно ( без начисления %).

Существует 2 типа такого периода:

• 365 дней – первые 30 дней после оформления
• 120 дней – на покупки совершённые после 1 месяца получения карты

Чем больше продолжительность периода, в течение которого не начисляются проценты на задолженность, тем выше кэшбэк за покупки. Однако в то же время увеличивается размер процентной ставки.

Как рассчитывается льготный период УБРР карты.

1. Его начало приходится на одобрение сотрудниками банка для отдельно взятого гражданина максимальной суммы, которую тот может израсходовать. Именно с этого дня и начинается отсчёт.
2. Пока льготный период не истёк, на сумму покупок или снятых наличных проценты не начисляют. Если заёмщик выплатит всю задолженность до конца этого периода, проценты не будут начислены вовсе. Если он не успел этого сделать, проценты будут начисляться на невыплаченный остаток долга.
3. Как только максимально доступный по карте лимит израсходован полностью и стал доступен новый, клиент получает право воспользоваться льготным периодом вновь.

Штрафы по карте My Freedom от УБРР банк

• В случае пропуска обязательного ежемесячного платежа на неуплаченную сумму начисляют пени. Их размер составляет 20% годовых в день.

При этом единовременный денежный штраф за сам факт просрочки УБРИР со своих клиентов не взимает, что выгодно отличает его от других российских банковских организаций.

Возможно подключение СМС-оповещения о проведении банковских операций. Оно обойдётся в 129 рублей в месяц. Также плата взимается при запросе баланса карты в банкоматах, принадлежащих другим банкам.

Бесплатно оповещение о совершенных банковских операциях и просмотр баланса через специальное приложение УБРИР для мобильных телефонов и планшетов. Программа работает на гаджетах под управлением программного обеспечения Android и iOS. Скачать её можно в GooglePlay и AppStore.

УБРиР условия кэшбэка по карте My Freedom

Условия начисления кэшбэка на кредитной карте УБРИР My Freedom зависят от продолжительности беспроцентного периода и составляет:

• 10% при приобретении товаров из определённой банком категории, но не более 1 000 рублей.
• 1% при приобретении всех остальных товаров и услуг.

Специальные группы товаров с увеличенным кэшбэком УБРиР устанавливает раз в несколько месяцев. Посмотреть их можно на официальном сайте банка или в мобильном приложении. Как правило, эти категории носят сезонный характер.

Например, при приобретении:

• инвентаря и абонементов в спортивных залах, фитнес-клубах;
• билетов на железнодорожный транспорт и междугородные автобусы;
• инвентаря для дачи, сада, огорода;
• горюче-смазочных материалов на автозаправочных станциях.

За приобретение некоторых видов товаров и услуг кэшбэк не начисляют. Вот их перечень:

• оплата комиссии за операции УБРИР;
• совершение банковских операций в интернет-банке и банкоматах УБРИР;
• совершение операций в других банковских организациях и оплата их услуг;
• денежные переводы;
• приобретение акций и иных ценных бумаг;
• пополнение кошельков электронных платёжных систем;
• благотворительность, различные пожертвования;
• взносы за членство в некоммерческих организациях;
• ставки на спорт, деньги, израсходованные на азартные игры, приобретение лотерейных билетов, пари.

Если по каким-либо причинам товар, за который был начислен кэшбэк, возвращён (например, по гарантии), а деньги на него переданы обратно покупателю, баллы кэшбэка списывают в необходимом размере. В дальнейшем они учитываться уже не будут.

Условия снятия наличных с карты My Freedom

Во всех случаях при снятии наличных необходимо заплатить комиссию 5,99% от снимаемой суммы (но не менее 600 рублей).

А вот процентная ставка за пользование средствами будет составлять 89,99%

Существуют лимиты по снятию средств:

• в сутки – не более 100 000 рублей;
• в течение одного календарного месяца – не более 700 000 рублей.

Как пополнить карту

Существует несколько способов пополнения кредитной карты УБРИР:

• через банкоматы УБРиР или партнёров (Альфа Банк и ВУЗ Банк) – без комиссии;
• через банкоматы других банков – по правилам и с комиссией, предусмотренных этими организациями;
• через интернет-банк УБРиР;
• с помощью перевода с другой карты УБРиР;
• переводом с карт других банков;
• через салоны-магазины «Евросеть» и МТС;
• через кассы «Рапида»;
• во всех подразделениях «Почты России»;
• в кассах «Золотая Корона».

Как оформить карту My Freedom от УБРиР

Рассмотрим, как оформить кредитную карту от УБРиР банка: онлайн заявка, требования к клиенту и список необходимых документов.

Где оформить

Оформить кредитную карту «My Freedom» можно:

• в одном из филиалов УБРИР;
• заполнив форму-анкету на официальном портале банка;
• позвонив в колцентр банка.

В первом случае карта будет изготовлена прямо в присутствии заказчика всего за несколько минут и тут же ему передана. В двух последних её доставляют «Почтой России» или курьерской службой бесплатно.

Какие нужны документы для одобрения карты «My Freedom»

Для оформления потребуются следующие документы:

• паспорт гражданина России;
• согласие на запрос кредитной истории;
• документы, подтверждающие доход заёмщика — справка 2 НДФЛ или по форме банка;
• справку с места работы о продолжительности трудовой деятельности или подтверждающую её копию трудовой книжки.

Требования к заёмщику

Чтобы заёмщик мог оформить кредитную карту УБРиР банка, он должен соответствовать следующим требованиям:

• быть не моложе 19 и не старше 75 лет;
• иметь гражданство России;
• быть официально трудоустроенным и иметь стаж по текущему месту работы не менее трех месяцев;
• если гражданин является индивидуальным предпринимателем, он должен заниматься предпринимательской деятельностью не меньше одного года.

Сравнение с другими картами

Проведём небольшое сравнение кредитной карты с картами Альфа Банк 100 дней без процентов и Тинькофф Платинум, а также рассмотрим отличия от карт рассрочки Халва и Свобода.

Альфа Банк 365 дней без процентов

У Альфа Банк 365 дней без процентов есть несколько ключевых отличий от карты УБРиР.

• наличные, сумма которой не превышает 50 000 рублей в месяц, можно снимать без дополнительных затрат;
• максимальный лимит больше и составляет 1 000 000 рублей;
• льготный срок такой же и составляет 365 дней;
• процентная ставка (она определяется индивидуально, но минимальный порог равен 11,9%).

Также Альфа Банк выдвигает куда менее жёсткие требования к своему клиенту. Он должен быть гражданином Российской Федерации, который достиг восемнадцатилетнего возраста на момент оформления договора с банком, а также иметь доход не меньше 9 000 рублей в месяц в Москве и не меньше 5 000 рублей во всех остальных регионах страны.

Тинькофф Платинум

С картой Тинькофф Платинум тоже есть отличия:

• увеличенный кэшбэк (у партнёров банка Тинькофф он может составлять до 30% от итоговой стоимости покупки);
• больший размер обязательного платежа, который необходимо вносить каждый месяц (он равен 8%).

В остальном условия предоставления банковских услуг очень схожи. Но Тинькофф Банк предоставляет заёмщикам всего 55 дней беспроцентного периода, а максимальный размер средств, которые можно потратить по карте, составляет так же 700 000 рублей.

Халва

Халва – это карта рассрочки от Совкомбанка. Основное отличие от «My Freedom» заключается в том, что проценты в данном случае не взимаются в течение гораздо большего промежутка времени, что делает её более выгодной. В некоторых случаях Халва даёт возможность возвращать полученные в долг деньги на протяжении полутора лет.

На Халве также действует кэшбэк, равный 6%. Самая большая доступная для получения сумма равна 500 000 рублей, что чуть меньше карты от УБРиР.

Свобода

Свобода – это карта рассрочки от Home Credit. Лимит по ней ещё ниже – 290 000 рублей. А вот условия почти похожие:

• при приобретении товаров у партнёров банка льготный период может составлять до одного года (правда, во всех остальных случаях – всего 51 день);
• опция «Свобода Плюс» позволяет при внесении небольшой абонентской платы просрочить один или даже несколько ежемесячных платежей, не получив в дальнейшем неблагоприятных последствий.

Карта My Freedom от УБРиР отзывы

• В целом отзывы о карте от УБРиР – положительные. Клиенты Уральского банка реконструкции и развития отмечают быстроту изготовления и доставки карты, чёткое выполнение УБРИР всех условий кредитного договора, отзывчивую службу поддержки.
• Также многие отмечают, что несмотря на предъявление довольно строгих требований к заёмщику, на практике сотрудники банка нередко на многие из них закрывают глаза.
• А в качестве недостатков заёмщики отмечают то, что офисы УБРИР есть далеко не во всех городах России. Поэтому если необходима личная консультация у менеджера по какому-либо вопросу, она попросту невозможна.

Плюсы:

• большая продолжительность беспроцентного периода, на протяжении которого не начисляют проценты на задолженность;
• быстрота оформления;
• высокий кэшбэк.

Минусы:

• высокие проценты (в том числе на пользование наличными);
• строгие требования к клиенту.

Кредитная карта УБРиР 365 дней без процентов позволяет приобретать за счёт средств банка товары и услуги. При этом такое приобретение довольно выгодно в силу того, что кредитка предусматривает беспроцентный период до 1 года. Также экономить позволяет кэшбэк до 35%. А вот минусы карты – это высокая процентная ставка и довольно строгие требования к заёмщику.