На сегодняшний день рынок финансовых услуг в России крайне конкурентный, и банки борются между собой за клиента. Одним из вариантов является предоставление льготных условий обслуживания, например кредитные карты с бесплатным годовым обслуживанием. Это действительно является приятным бонусом и нередко выбор клиента останавливается именно на подобных предложениях.
Некоторые банки лукавят и под громкой рекламой карт с бесплатным обслуживанием дописывают мелким шрифтом, что для этого необходимо совершить покупок на n-ую сумму в течение месяца, либо выполнить другие обязательные условия.
ТопКредитОбзор изучил условия и тарифы на обслуживание самых популярных кредитных карт в России, и составил свой мини-рейтинг. Информация актуальна по состоянию на август 2019 года и обновляется в постоянном режиме.
Карты с бесплатным обслуживанием без дополнительных условий
Начнем обзор с самых «честных» карт, которые заявляют бесплатное обслуживание без дополнительных требований.
| Годовое обслуживание | Кредитный лимит | Процентная ставка | Грейс период, дней | Стоимость выпуска | Платежная система | Кэшбэк | |
| OpenCard Открытие | 0 | до 500 тыс | 19,9% — 29,9% | до 55 | 500 руб | VISA | 3% — 11% |
| МТС Кэшбэк | 0 | до 300 тыс | 11,9% — 25,9% | до 111 | 299 руб | MasterCard | 1% — 25% |
| CreditCard Кредит Европа Банка | 0 | до 500 тыс | 28,5% — 59,9% | до 50 | бесплатно | MasterCard | есть |
| VISA Platinum от Связь Банка | 0 | до 500 тыс | 25% | до 55 | бесплатно | VISA Platinum | 1% — 7% |
| «Просто кредитная карта» Ситибанка | 0 | до 300 тыс | 20,9-32,9% | до 50 | бесплатно | MasterCard | есть |
| Яндекс Плюс от Альфа Банка | 0 | до 500 тыс | 11,99% | до 60 | бесплатно | MasterCard | 1% — 7% |
| Яндекс Плюс от Тинькофф | 0 | до 700 тыс | 15% — 39,9% | до 55 | бесплатно | MasterCard | 1% — 10% |
| «Понятная карта» ОТП Банк | 0 | до 300 тыс | 24,9% — 42,9% | до 55 | бесплатно | MasterCard | нет |
| «Молния» ОТП Банк | 0 | до 300 тыс | 26,9% — 49,9% | до 55 | бесплатно | MasterCard | до 3% |
| Кредитная карта Банка Ренессанс | 0 | до 300 тыс | 19,9%- 45,9% | до 55 | бесплатно | MasterCard | 1% — 10% |
- OpenCard позволяет вернуть единовременную плату за выпуск 500 руб на бонусный счет клиента. Банк Открытие предлагает одни из самых выгодных условий кэшбэка — до 11% на отдельыне категории при выполнении обязательных требований. Возможен выпуск до 5 допкарт.
- Кредитка МТС Кэшбэк позволяет вернуть до 25% от потраченного, однако бонусы можно потратить только в сети магазинов МТС, либо на мобильную связь.
- Связь Банк дает уникальное в своем роде предложение — обслуживание Platinum без взимания комиссии.
Бесплатное обслуживание по персональным предложениям
Некоторые банки предлагают кредитные карты без годового обслуживания по так называемым персональным предложениям. Что это значит и как его получить?
Обычно есть 2 варианта:
- проводимые рекламные акции, о которых можно узнать в email рассылках, интернете или в отделении банка;
- персональные предложения действующим клиентам банка.
Тинькофф All Airlines
Годовая стоимость обслуживания кредитной карты составляет 1890 рублей, комиссия не взимается при ежемесячных тратах от 50 000 рублей.
При этом Тинькофф банк часто проводит маркетинговые акции, в период действия которых можно оформить кредитную карту All Airlines бесплатно.
Базовые условия
- Трэвел-карта, подходящая в первую очередь путешественникам;
- платежная система MasterCard World/Black Edition;
- бесплатная курьерская доставка карты;
- процентная ставка от 15 до 29,9% по безналичной оплате товаров и от 29,9 до 39,9% за обналичивание средств;
- комиссия при выдаче наличных — 390 р;
- смс оповещение 59 р/месяц;
- кредитный лимит до 700 тыс;
- предоставляется бесплатная туристическая страховка;
- система кэшбэка, позволяющая накапливать мили для оплаты авиабилетов.
Сбербанк классическая кредитная карта
- льготный период до 50 дней;
- кредитный лимит до 600 тыс;
- процентная ставка от 23,9% до 25,9%;
- платежная система VISA/MasterCard;
- валюта — рубли;
- лимит на выдачу наличных — 150 000 р/сутки;
- комиссия за обналичивание кредитных средств — 3% (минимум 390 руб) в «родных» банкоматах и кассах операционного обслуживания;
- можно использовать за границей;
- поддерживает бесконтактную оплату.
Перечень карт без годовой комиссии при достижении порога трат
Многие банки предлагают условно-бесплатное обслуживание, это означает что комиссия не будет взиматься если клиент проводит оплату товаров и услуг на определенную сумму.
| Сумма трат в мес для обслуживания без комиссии | Годовое обслуживание при недостижении минимума трат | Выпуск | Лимит | Ставка | Льготный период, дни | |
| Мультикарта ВТБ | 5000р | 249р | 0 | до 1 млн | 16% — 26% | до 101 |
| #120 под ноль Росбанк | 15000р | 99р | 0 | до 1 млн | 21,4% — 37,9% | до 120 |
| #Можно все Росбанк | 15000р | 99р | 0 | до 1 млн | 21,4% — 37,9% | до 62 |
| Credit Card УБРИР | 30000р | 199р | 0 | до 300 тыс | 30,5% — 52,9% | до 120 |
| Райффазен 110 дней без % | 8000р | 150р | 0 | до 600 тыс | 26% — 49% | до 110 |
Карты рассрочки
Карты рассрочки становятся все более популярнее в России в последние годы. Они позволяют покупателю совершить покупку уже сейчас, а расплатиться с магазином спустя какое то время, обычно от 1 месяца года до года.
В чем преимущества рассрочки:
- как правило, она бесплатна, процент магазину платит банк, выдавший вам карту;
- по некоторым картам возможно снятие наличных;
- собственные кэшбэк-программы.
Совесть
Карта без процентов за обслуживание
Оформить
На что еще обращать внимание при выборе
- Указываемые банками кредитные лимиты являются максимально возможными, с каждым заемщиком он устанавливается индивидуально. Рекомендуется кроме паспорта предоставлять также справку 2НДФЛ, копии свидетельства о собственности, и иные документы подтверждающие вашу платежеспособность.
- Практически все банки обнуляют течение льготного периода при проведении операции снятия наличных — не забывайте об этом.
- При прочих равных условиях рекомендуем вам обращать внимание на предоставляемый кэшбэк, это может дать дополнительную выгоду в использовании кредитки.
- Сравнивайте комиссии за снятие наличных — в разных банках они существенно отличаются.