Условия и тарифы по карте URBAN Кредит Европа Банк

Место в рейтинге:

11

 ОФОРМИТЬ

Карта Urban от АО «Кредит Европа Банк» — кредитная (по терминологии Банка – с разрешенным овердрафтом) карта с льготным периодом, возможностью покупки товаров в рассрочку и бонусной программой. Выпускается с августа 2019 г. и ориентирована на городского жителя, активно пользующегося инфраструктурой (услугами такси и каршеринга, автозаправками и др.).

Общие сведения

Urban – неперсонифицированная (мгновенного выпуска) карта категории MasterCard World. Относится к кредитным продуктам «Кредит Европа Банка» — картам с разрешенным овердрафтом.

Основной валютой карты и счета является российский рубль. При расчетах за рубежом транзакции выполняются в долларах США с конвертацией средств согласно «Правилам выпуска и обслуживания».

Срок действия – 5 лет.

Проценты на остаток не начисляются. Документы, касающиеся использования карты и кредитного лимита, баллов бонусной программы приведены на страницах официального сайта Банка;

Как оформить

Получить карту Urban от Кредит Европа Банк могут:

• граждане Российской Федерации или других государств (для граждан РФ обязательна регистрация по месту проживания, для нерезидентов – по месту пребывания или месту жительства в России);
• в возрасте от 18 лет;
• со стажем работы не менее 3-х месяцев.

Для получения карты и кредитного лимита необходимо:

1. Заполнить анкету-заявление.
2. Предоставить удостоверяющие личность документы (или их заверенные копии):

• для граждан РФ – гражданский паспорт или другое удостоверение личности, заменяющее его по законодательству РФ;
• для иностранных граждан – паспорт, вид на жительство или действующую визу, или миграционную карту, разрешение на работу или справку 2 –НДФЛ или по форме Банка.

Чтобы оформить карту Urban обязательно необходимо указать 3 номера телефона:

• домашний или другой стационарный или мобильный для связи с клиентом;
• рабочий (или телефоны бухгалтерии, отдела кадров, администрации предприятия);
• дополнительный для проверки данных клиента и контактов.

Оформление

1. Заявка на оформление и пакет документов подается лично в отделениях Банка. Возможна подача заявки в режиме онлайн с последующей бесплатной доставкой по указанному адресу.
2. Рассмотрение заявки производится в течение не более 30 рабочих дней.
3. Карта позволят выпуск дополнительных (для лиц старше 14 лет) и виртуальных карт для расчетов в интернет.

Стоимость выпуска

• Выпуск каждой основной и дополнительной карты производится бесплатно.
• Стоимость перевыпуска карты по инициативе клиента до окончании срока действия, в том числе, при утере карты составляет 300 руб.

Активация

Карта предоставляется неактивированной, дл ее использования требуется распоряжение на активацию и создание ПИН-кода. С этой целью клиент обращается:

• в отделение Кредит Европа Банка (требуется карта и удостоверение личности);
• на телефон Центра клиентской поддержки (используется интерактивное голосовое меню, требуется идентификация с указанием запрошенных персональных данных и реквизитов карты).

Закрытие карты

Для закрытия карты Urban клиент:

• погашает имеющиеся по карте/счету задолженности;
• направляет в Кредит Европа Банк письменное заявление.

Условия и тарифы

Условия использования и кредитного лимита, тарифы карты Urban установлены действующими документами Кредит Европа Банка и содержанием индивидуального Договора, заключаемого при выпуске карты.

Стоимость обслуживания

Комиссия за обслуживание основных и дополнительных карт не взимается.

Снятие наличных

Для операций снятия наличных действуют следующие тарифы:

• в собственных банкоматах и пунктах выдачи наличных (ПВН) – 4.9%, но не менее 399 руб.;
• в банкоматах и ПВН других банков на территории РФ – 5.5% но не менее 499 руб.;
• в банкоматах и ПВН за рубежом – бесплатно.

Дневной лимит снятия в банкоматах составляет 60 000, в кассах банков – 180 000 рублей. При этом за счет заемных средств может быть получено на более 25% установленного кредитного лимита.

Пополнение

Внесение на карту/счет наличных средств осуществляется без комиссии в собственной сети банкоматов и кассах отделений, если отсутствуют банкоматы с функцией CashIn. Бесплатно также производятся операции на сумму не более 100 руб. в месяц.

В остальных случаях за пополнение через кассы офисов Кредит Европа Банка взимается комиссия в сумме 200 руб.

Зачисление безналичных средств, поступивших для пополнения карты/счета от других финансовых организаций, производится без комиссии.

Безналичные операции

Некоторые безналичные операции по карте выполняются бесплатно. В их число входят:

1. Покупка товаров и оплата услуг в торгово-розничной сети.
2. Оплата поставщикам услуг через НКО «МосКлирингЦентр».

Переводы с карты на карту

За переводы между картами удерживается комиссия:

• 1.9% от суммы, вне зависимости от источника средств (собственные или кредитный лимит) и эмитента карты получателя при выполнении операций через АО «Кредит Европа Банк»;
• 4.9% от суммы, если операция выполняется через сторонние сервисы или финансовые организации.

Для переводов установлены ограничения:

• на единичную операцию – 100 000 рублей.;
• на суточный объем – 300 000 рублей;
• в месяц – 1 млн.руб.

Комиссии за услуги

Часть услуг предоставляется держателям карты Urban на платной основе. К ним относятся:

• запрос баланса в банкоматах сторонних банков – 30 руб. за операцию;
• получение мини-выписки – 15 руб. за операцию;
• получение выписки по почте – 50 руб. за каждую выписку.

Остальные операции проверки баланса и получения выписок – бесплатны.

По отдельному тарифу оплачивается подписка сервиса СМС-информирования – 59 руб./мес. по каждой основной и дополнительной карте.

Полные условия и трарифы по карте Urban доступны по ссылке.

Кредитный лимит

Размер кредитного лимита карты Urban устанавливается по заявлению держателя на основе рассмотрения данных анкеты-заявления и анализа финансового состояния и кредитной истории. Активируется клиентом самостоятельно. Отказаться от кредита возможно до выполнения первой операции за счет заемных средств.

Условия кредитования

Urban карта с увеличенным овердрафтом, по которой действуют следующие условия:

• доступная сумма лимита – от 9.9 до 600 тыс.руб.;
• максимальный срок полного погашения – 13 месяцев с момента востребования Банком.

Процентная ставка

Они составляют:

• льготная – 0%. К льготным операциям относится безналичная оплата покупок в торгово-сервисных предприятиях. Льшотный период составляет до 55 дней.
• базовая — 29.9% годовых для оплаты покупок, 39.9% для получения наличных, переводов с карты на карту. Оплате в предприятиях игорного бизнеса.
• альтернативная – 59.9% годовых.

Средства кредитного лимита могут быть использованы в программе «Покупка в рассрочку».

Она действует на безналичную оплату в ТСП участвующих в программе компаний-партнеров. По ней также установлены:

• Базовая ставка 0% при оплате ежемесячного платежа в срок и 29.9% при неоплате в срок.
• 59.9% — при возникновении просрочки.

Как рассчитывается льготный период

Льготный период по карте Urban начинается с даты выдачи кредита (совершения первой операции в счет кредитного лимита) и продолжается до даты платежа (25 число) месяца, следующего за месяцем выдачи кредита.

Т.е., если операция за счет заемных средств произведена 1-го числа, клиент получит максимальный льготный период, который составит 25 календарных дней (до даты платежа – 25 числа) и еще 30 календарных дней до даты платежа (25 числа) следующего месяца.

Дата начала отсчета привязана к дате первой операции, а дата платежа остается постоянной. Длительность льготного периода при оплате покупок после 1-го числа уменьшается по сравнению с максимальной (55 дней).

Важно! Льготная процентная ставка действует только в случае полного погашения кредита в течение льготного периода!

Погашение

Кредит гасится ежемесячно не позднее расчетной даты (25 число) суммами не менее минимального платежа.

Минимальный платеж включает 3 составляющих:

• обязательный платеж – вся сумма начисленных по кредитной задолженности процентов, комиссий и перерасхода средств кредитного лимита;
• рекомендованный – 2% основного долга (средства, использованные для программы «Покупка в рассрочку» не учитываются), но не менее 200 руб.
• ежемесячный – погашение части кредита по программе «Товары в рассрочку», рассчитанной по ее условиям.

Просрочка и неустойки

При возникновении просроченной задолженности Кредит Европа Банк начисляет неустойки в зависимости от вида просроченной задолженности:

• по процентам по кредиту и невозврат востребованных Банком кредитов – из расчета 20% годовых от просроченной задолженности;
• по комиссиям Банка – 900 руб. за каждый платежный период просрочки;
• по перерасходу кредитного лимита – 0.3% в день от суммы перерасхода.

Бонусы/кэшбэк

По условиям программы бонусные баллы:

• начисляются в момент выполнения операции;
• становятся доступны сразу после начисления;
• остаются доступными в течение 2-х лет;
• используются для полной или частичной оплаты покупок в ТСП на территории России.

Для присоединения к программе лояльности пользователь Urban подает заявление в электронном виде (через Мобильный Банк) или соглашается с ее условиями при выполнении бонусной операции.

Для оплаты товаров бонусными баллами используется коэффициент пересчета 1Балл = 1 рубль,

Внимание! Списание производится только в режиме оплаты бонусными баллами (карту нужно перевести в этот режим в Мобильном Банке). После выполнения операции автоматически включается режим накопления.

В целом, для тех, кто активно пользуется городской инфраструктурой, карта Urban представляет особый интерес. Об этом говорят и положительные отзывы о продукте, в которых подчеркиваются выгодные предложения бонусной программы, солидный кредитный лимит и щадящие условия кредитования.